PORTAL SULUT - Berikut ini perbandingan Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI, BNI, Bank Mandiri dan Pegadaian. Kira-kira mana yang lebih murah, mudah dan syaratnya gampang?
Sebelum meminjam Kredit Usaha Rakyat (KUR), ada baiknya melihat perbandingan KUR di sejumlah bank. Tahun 2023 ini pemerintah kembali membantu masyarakat untuk modal usaha melalui program KUR.
Di tahun 2023 ini target atau kuota KUR ditambah dibanding tahun 2022. Untuk proses pengajuan pinjaman KUR baru akan dilayani di akhir bulan ini atau awal Februari.
Baca Juga: Peserta PPPK Kemenag 2022 Lulus Seleksi Administrasi Berubah Status jadi TMS, Kok Bisa?
Nah, lantas apa keunggulan dan kelebihan dari KUR BRI, KUR BNI, KUR Mandiri serta KUR Pegadaian? simak selengkapnya di sini.
KUR BRI
KUR BRI 2023 sediakan modal pinjaman mulai dari 50 sampai dengan 500 juta, tanpa biaya administrasi maupun provisi.
Ada 3 jenis program tersebut yakni terdiri dari program KUR Mikro Bank BRI, KUR Kecil Bank BRI lalu yang terakhir program KUR TKI Bank BRI.
Dengan maksimum masa pinjaman selama 3 tahun untuk kredit modal kerja, serta 5 tahun untuk kredit investasi.
Kabar baiknya bagi yang ingin mengajukan pinjaman dalam program tersebut, bebas dari biaya administrasi dan provisi.
Bagi yang ingin memilih atau berminat mendaftar, dapat mengajukan dengan catatan memiliki kelengkapan sebagai mana dibawah ini.
1. KUR Mikro BRI
Syarat pinjaman:
- Individu (perorangan) yang melakukan usaha produktif dan layak
- Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit
- Persyaratan administrasi : Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha
- Maksimum pinjaman sebesar Rp50 juta per debitur
- Jenis pinjaman Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 3 (tiga) tahun
- Jenis pinjaman Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 (lima) tahun
- Suku bunga 6% efektif per tahun
- Bebas biaya administrasi dan provisi
2. KUR Kecil BRI
Syarat pinjaman:
- Mempunyai usaha produktif dan layak
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan, Kartu Kredit
- Telah melakukan usaha secara aktif minimal 6 bulan
- Memiliki Surat Ijin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK) atau surat ijin usaha lainnya yang dapat dipersamakan
- Pinjaman Rp 50 – Rp 500 juta
- Jenis pinjaman Kredit Modal Kerja (KMK) dengan maksimum masa pinjaman 4 (empat) tahun
- Jenis pinjaman Kredit Investasi (KI) dengan maksimum masa pinjaman 5 (lima) tahun
- Suku bunga 6% efektif per tahun
- Agunan sesuai dengan peraturan bank.
Baca Juga: 65.860 Tenaga Honorer Ini Akan Diangkat Jadi ASN di Tahun 2023, Ini Cirinya, Semoga Anda Termasuk
KUR Mandiri
Ada 3 jenis KUR di Bank Mandiri yakni KUR Super Mikro, KUR Mikro dan KUR Kecil.
Adapun syaratnya adalah:
- Usia calon Debitur minimal 21 Tahun atau sudah menikah, usia calon Debitur Penempatan TKI dimungkinkan berusia minimal 18 Tahun, namun harus menyerahkan surat pernyataan calon debitur dan surat ijin dari orang tua/wali untuk bekerja di luar negeri.
- Pelaku Usaha yang dapat menerima fasilitas KUR yaitu memiliki usaha produktif yang layak dengan kriteria sebagai berikut:
Calon Debitur dapat sedang menerima kredit/pembiayaan yaitu KUR pada penyalur yang sama, Kredit Kepemilikan Rumah, Kredit/Leasing Kendaran Bermotor, Kartu Kredit, Kredit dengan Jaminan Surat Keputusan Pensiun, dan Resi Gudang dengan kolektibilitas Lancar,
Calon Debitur masih memiliki baki debet kredit/pembiayaan produktif dan kredit/pembiayaan program di luar KUR, diperlukan surat keterangan lunas/roya dengan lampiran cetakan rekening dari pemberi kredit/pembiayaan sebelumnya.
Suku Bunga 6 % all limit
Besaran pinjaman, untuk KUR Super Mikro maksimal Rp10 juta, KUR Mikro minimal 10 juta maksimal 50 juta dan KUR Kecil Rp50 juta hingga Rp500 juta.
Persyaratan Dokumen Pengajuan
- Aplikasi Permohonan Kredit
- Foto copy E-KTP, KK, Surat Nikah/ cerai (bagi yang sudah menikah/cerai)
- Pas foto terbaru calon debitur dan pasangan
- Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK)/ Surat keterangan domisili usaha/ Surat keterangan usaha lainnya.
- NPWP (apabila limit kredit >Rp 50 Juta)
Baca Juga: Bansos Kemensos 2023 Sudah Bisa Dicek, Ada 10 Ribu Penerima 2022 Diganti
KUR BNI
SYARAT UMUM PEMOHON PERORANGAN KUR MIKRO BNI
1. Kriteria Pemohon : Individu/perseorangan atau Badan Usaha [dhi. Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah; anggota keluarga dari karyawan / karyawati yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai Tenaga kerja Indonesia (TKI); TKI yang purna dari bekerja di luar negeri; dan Pekerja yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja] yang melakukan usaha produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup
2. Perijinan Usaha :
Individu/perseorangan atau Badan usaha perorangan : minimal Surat Ijin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK) yang diterbitkan Pemerintah Daerah dan/atau surat keterangan usaha dari Kelurahan setempat atau surat ijin lainnya.
Badan usaha diluar butir a di atas mengacu ketentuan BNI.
3. Kualitas Kredit Bank (jika ada) : Lancar
4. Pengalaman Usaha : Minimal 6 (enam) bulan
5. Usia Pemohon
(khusus untuk pemohon individu / perserorangan) : Minimal 21 (dua puluh satu) tahun atau belum berusia 21 (dua puluh satu) tahun tetapi sudah menikah
6. Hubungan dengan Bank : Tidak sedang menerima kredit produktif dari Perbankan dan/atau tidak sedang menerima kredit program dari Pemerintah (kecuali KUR).
7. NPWP : Tidak disyaratkan
8. Jaminan : Tidak diwajibkan jaminan tambahan.
INFORMASI PRODUK DAN BIAYA KUR MIKRO BNI
1. Maksimum Permohonan : Maksimum permohonan kredit di atas Rp. 10.000.000 (sepuluh juta rupiah) sampai dengan Rp. 50.000.000 (lima puluh juta rupiah).
2. Jenis Kredit : Kredit Modal Kerja atau Kredit Investasi
3. Tujuan Kredit : Untuk usaha produktif di sektor usaha pertanian, perikanan, industri pengolahan, perdagangan serta jasa-jasa yang diatur dalam ketentuan Pemerintah terkait KUR Mikro.
4. Suku Bunga : Kredit Modal Kerja dengan Angsuran dan Kredit Investasi : maksimal sebesar 6% (enam persen) efektif anuitas per tahun
5. Jangka Waktu : a. Kredit Modal Kerja Maksimal maksimal 3 (tiga) tahun b. Kredit Investasi maksimal 5 (lima) tahun
6. Biaya-biaya :
a. Propisi dan Service Fee : Tidak dikenakan
b. Biaya Administrasi : Maksimal Rp. 150.000 (seratus lima puluh ribu rupiah)
c. Denda Tunggakan : 5% (lima persen) per tahun dari saldo yang tertunggak.
Baca Juga: Pinjam Modal Usaha TANPA JAMINAN! Ini Perbandingan KUR BRI, KUR BNI, KUR Mandiri serta KUR Pegadaian
KUR Pegadaian
uli 2022 lalu, PT Pegadaian meluncurkan produk Kredit Usaha Rakyat (KUR ) Syariah. KUR Syariah kini semakin mudah.
Direktur Utama PT Pegadaian Damar Latri Setiawan mengatakan, KUR Syariah Pegadaian merupakan fasilitas pembiayaan untuk masyarakat yang memiliki usaha produktif untuk pengembangan usahanya dalam jangka waktu tertentu.
“Alhamdulillah apa yang ditunggu-tunggu oleh para pelaku usaha kini datang juga. Pegadaian kini resmi menyalurkan KUR Syariah dengan nominal pinjaman sampai Rp.10 juta dengan Marjin/Mu’nah sebesar 6 persen pertahunnya. Kami berharap ikhtiar ini dapat menjadi solusi bagi pelaku usaha Ultra Mikro untuk naik kelas,” ujar Damar Latri Setiawan seperti dikutip dari website resmi Pegadaian.
Lebih lanjut Damar menjelaskan, pengajuan KUR Syariah Pegadaian dapat dilakukan di seluruh Kantor Cabang dan Unit Pelayanan Cabang Pegadaian di seluruh Indonesia. Masyarakat dapat memilih jangka waktu pembiayaan mulai 12, 18, 24 atau 36 bulan dengan minimal usaha yang telah berjalan selama 6 bulan.
“Berbagai sektor usaha dapat dibiayai dengan kredit ini, yang terpenting calon nasabah memiliki usaha dan dilihat dalam usahanya berjalan dengan baik. Biaya yang dipungut dari produk ini relatif terjangkau sehingga tidak akan memberatkan masyarakat karena Pegadaian mendapatkan subsidi dari pemerintah,” tambah Damar.
Lantas bagaimana syaratnya?
1. Fotocopy KTP Elektronik
2. Fotocopy Kartu Keluarga
3. Fotocopy Surat Nikah bagi calon nasabah yang sudah menikah
4. Surat Keterangan Domisili jika alamat tinggal berbeda dengan KTP
5. Memiliki rumah tinggal tetap yang dibuktikan dengan PBB, SHM/SHGB, atau dokumen lainnya
6. Fotocopy Nomor Induk Usaha (NIB) atau Surat Keterangan Izin Usaha (IUMK), SIUP yang diperoleh dari pejabat berwenang
7. Fotocopy rekening Listrik/air/telepon.
Syarat dan Ketentuan
1. Telah berusia minimal 17 tahun dan berusia maksimal 65 tahun pada saat jatuh tempo akad
2. Memiliki usaha yang sah sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku
3. Calon Rahin (Nasabah) tidak sedang mendapatkan fasilitas pembiayaan Program Pemerintah dan/atau pembiayaan produktif dari Lembaga keuangan lain
Tarif KUR Syariah
6% efektif per tahun atau 0,28% flat per bulan dari pembiayaan.
Baca Juga: Jangan Daftar Kartu Prakerja 2023 Jika Belum Baca Ini, JANGAN MENYESAL!
Tabel Pinjaman
Baik BRI, BNI maupun Mandiri dan Pegadaian Suku bunganya sama yakni 6% efektif per tahun. Berikut tabel istimasinya:
Berikut ini estimasi tabel angsuran KUR Rp50 Juta
Tenor 12 bulan angsuran Rp4.303.321 per bulan
Tenor 18 bulan angsuran Rp2.911.587 per bulan
Tenor 24 bulan angsuran Rp2.215.833 per bulan
Tenor 36 bulan angsuran Rp1.520.889 per bulan
Tenor 48 bulan angsuran Rp1.174.167 per bulan
Tenor 60 bulan angsuran Rp966.833 per bulan.
Berikut tabel angsuran KUR untuk pinjaman Rp100 juta:
- Pinjaman Rp100 juta tenor 12 bulan: angsuran Rp8.606.643 per bulan
- Pinjaman Rp100 juta tenor 24 bulan: angsuran Rp4.432.061 per bulan
- Pinjaman Rp100 juta tenor 36 bulan: angsuran Rp3.042.194 per bulan
- Pinjaman Rp100 juta tenor 48 bulan: angsuran Rp2.348.500 per bulan
- Pinjaman Rp100 juta tenor 60 bulan: angsuran Rp1.933.000 per bulan.***